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Effective Budgeting Strategies for Young Professionals

Hello and welcome to this informative post on effective budgeting strategies for young professionals. As a young professional, it is important to have a solid financial plan in place to secure your future. Here are some helpful tips to get you started:

Create a budget

The first step in effective budgeting is to create a budget. This involves keeping track of your income and expenses. Once you have a clear understanding of your finances, you can start to identify areas where you can cut back and save money.

Set financial goals

Setting financial goals is essential for young professionals. A good starting point is to set short-term and long-term financial goals. This could be anything from saving for a down payment on a house, paying off student loans, or building up an emergency fund.

Avoid debt

One of the most important rules for effective budgeting is to avoid debt as much as possible. Always try to pay for things in cash or use a debit card instead of a credit card. If you do need to use a credit card, make sure you pay off the balance in full each month to avoid accumulating debt.

Automate your finances

Setting up automatic payments for bills and expenses can help you stay on track with your budget. You can also automate your savings by setting up direct deposits into a separate savings account.

Track your progress

As you start to implement these budgeting strategies, it is important to keep track of your progress. This will help you identify areas where you can improve and stay motivated to reach your financial goals.

In summary, effective budgeting strategies for young professionals involve creating a budget, setting financial goals, avoiding debt, automating your finances, and tracking your progress. By following these tips, you can take control of your finances and secure your future. Good luck!

안녕하세요!

Emerging fintech trends shaping the future of finance

Introduction

The rise of financial technology, or fintech, has transformed the way we interact with money. From peer-to-peer payments to online lending, fintech has disrupted traditional financial services. Fintech has also enabled financial inclusion by providing access to financial services to underserved communities. In this post, we will explore emerging fintech trends that are shaping the future of finance.

1. Artificial Intelligence (AI)

Artificial Intelligence has demonstrated massive potential in transforming financial services. AI can analyze vast amounts of data and provide insights that can improve decision-making. AI-powered chatbots can provide customer support and reduce costs. In risk assessment, AI can provide more accurate predictions and reduce the risk of fraud. AI-powered financial advisors can also provide personalized advice to customers.

2. Blockchain

Blockchain technology is transforming financial transactions. It enables secure, tamper-proof record-keeping and eliminates the need for intermediaries. Blockchain can reduce the cost and time of financial transactions and increase transparency. Blockchain also has potential in enabling financial inclusion by providing access to financial services to underbanked and unbanked communities.

3. Open Banking

With open banking, customers can share their financial data with multiple financial service providers through Application Programming Interfaces (APIs). This enables banks to offer personalized financial services and reduces the cost of transactions. Open banking also enables fintech startups to offer financial services that are tailored to customer needs.

4. Digital Wallets

Digital wallets have revolutionized the way we make payments. With digital wallets, customers can make payments securely and conveniently. Digital wallets can also provide loyalty programs and enable automatic bill payments. Digital wallets are an essential part of fintech services, and as such, have enormous potential in the future of finance.

Conclusion

In conclusion, the fintech industry is continually evolving, and emerging trends have the potential to transform financial services. Artificial Intelligence, blockchain, open banking, and digital wallets are some of the trends shaping the future of finance. These technologies have the potential to increase financial inclusion, reduce costs, and provide personalized financial services to customers. It will be interesting to see how these trends shape the future of finance.

Thank you for reading!

전세나 집살때 모기지라는 단어를 많이 접하게 된다. 모기지가 무엇일까?

모기지는 영어로 mortgage이고, 금융 거래에서 부동산을 담보로 하는 경우 그 부동산에 설정되는 저당권 또는 그 저당권을 나타내는 증서를 말한다.

즉, 모기지 론은 주택저당대출이며 저당증권을 발행하여 장기 주택자금을 대출해주는 제도이다.

그러나 일상적으로 모기지론을 모기지라고 부른다.

정의

1999년 MSCI 및 S&P가 개발한 산업 분류 체계

특징

11개의 부문(sector)(각 섹터에는 24개의 산업 그룹, 69개의 산업 및 158개의 하위 산업으로 구성됨)

11개의 섹터

Energy

- 석유, 천연가스 운송, 개발, 소매 등을 하는 기업을 대상으로함

- 고배당, 재생 에너지나 발전회사들은 포함 x

Materials - 기초 소재

- 산업의 기본이 되는 재료들을 제조 및 생산하는 회사들이 포함

    -화학제품, 건축자재, 용기, 포장재, 종이

    - 에너지 섹터와 함께 전통산업으로 분류

Industrials - 산업

- 항공, 철도, 물류, 항공우주, 국방, 건설, 엔지니어링 산업 포함

Consumer dicretionary - 경기 소비재

- 경기의 불황과 활황에 민감하게 반응

- 일반 소비자에게 리테일로 공급하는 B2C기업이 다수 포진되어 있고, 경기에 상당히 민감하게 반응

- 경기가 불황이면 소비자들의 지갑이 닫히면서 해당 섹터의 회사들의 실적이 떨어지는 경향이 있음

- 경기가 활황이면 소비자들의 소비 심리가 활성화되면서 우수한 성적을 보여줌

Consumer staples - 필수 소비재

- 불황에 강한 경기방어주의 모습을 보여줌

- 사람들이 기본적으로 반드시 써야하는 제품들을 판매하는 회사들이 포함됨(비누, 칫솔 등)

healthcare - 헬스케어

- 제약회사를 비롯하여, 의료기기, 의료보험, 의료서비스, 생명공학, 의료진단 도구 등 의료에 관계된 모든 회사들이 전부 포함

Financials - 금융

- 보험회사, 중개업, 부동산 투자신탁, 은행, 투자은행 등이 포함

Information Technology - 정보기술

- 소프트웨어, 기술 서비스 제공, 솔루션 컨설팅, 반도체, 컴퓨터 하드웨어, 네트워크 등의 회사들이 포함되어 있음

- 애플, 마이크로 소프트

Communication service - 커뮤니케이션

- 엔터테인먼트, 방송, 통신사, SNS 서비스, 검색엔진

- 페이스북, 알파벳

Utilities - 유틸리티(공공재)

- 전기, 수도, 가스 등 유틸리티 관련해서 대부분의 회사를 포함

Real estate - 부동산

 

정의

간단하게, 돈을 빌려주고 차용증을 서주는데 그 차용증이 채권입니다.

차용증의 예시) 1만원을 빌려주셔서 감사합니다. 1년 뒤 원금 1만원과 이자 1000원을 합쳐 총 1만 1000원을 돌려드리겠습니다.

채권(債券) : 빚 채(債), 증서 권(券)

 

종류

발행기관에 따른 분류

- 국채, 회사채, 금융채 등

이자지급 방식에 따른 분류

- 이표채(3달, 6달에 한 번씩 이자를 주는 채권), 할인채(채권을 할인해서 팖으로 이자는 안줌)

만기에 따른 분류

- 단기채(만기가 1년 이하), 중기체(1~5), 장기채(5년 이상)

1. CMA(Cash Management Account)

- 증권회사, 종합금융회사에서 가입할 수 있는 상품으로 원금 손실의 위험이 매우 낮은 채권 등에 주로 투자하며 입출금이 자유롭다.

2. 펀드

- 여러 투자자들의 돈을 모아 투자전문가가 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산에 투자하여 수익이 나면 수익을, 손실이 나면 손실을 배당하는 실적 배당 상품이다.

3. MMF(Money Market Fund)

- 단기채권 등에 주로 투자하는 펀드의 일종으로 상대적으로 원금 손실의 위험이 매우 낮으며 입출금이 자유로운 투자 상품이다.

4. ELB(Equity Linked Bond: 주가 연계 파생결합 사채)

- 특정 주식이나 주가지수 등과 연계하여 약속한 수익을 지급하는 투자 상품으로, 예금자 보호대상이 아니지만 만기까지 보유시 원금이 보장되는 구조이다.

5. 채권형 펀드

- 펀드에 모인돈을 채권에 60% 이상 투자하는 상품이다.(주식형 펀드는 반대)

6. 주식

- 주식회사가 발행한 자본 출자 증권이다. 

7. ELS(Equity Linked Securities: 주가 연계 증권)

- 특정 주식이나 지수와 연계하여 약속한 수익을 지급하는 금융투자상품으로 원금손실이 발생할 수 있는 원금비보장형 금융상품이다.

8.변액보험

- 보험사에 납입한 보험료 중 일부를 주식, 채권 등에 투자하는 상품이다.

9.채권

- 정부, 지방자치단체, 금융기관 또는 주식회사가 투자자를 대상으로 비교적 장기의 자금을 차용하기위해 발행한 증권(증서)이다.

10. PPI(생산자 물가 지수)

- 제조업자가 판매한 상품 가격의 변동을 측정한 값

11. 인플레이션

- 한 국가의 재화와 용역 가격 등의 전반적인 물가가 지속적으로 상승하는 경제상태(해당 국가의 통화 가치 하락과 구매력 약화 현상을 일으킴)

12. PMI 지수(purchasing Manager Index)

- 제조업 부문 구매관리자(자재부장들, 회사에서 자재관리하는 부장)의 활동 수준을 측정한 값

13. 재정정책(정부가 실시)

- 경기가 과열되거나 침체된 경우 정부지출이나 조세를 변화시켜 총 수요에 영향을 주고 이를 통해 경기를 조절하는 것.

14.통화정책(중앙은행이 실시)

- 중앙은행이 국민경제의 안정적 성장을 실현하기 위해 경기가 지나치게 과열되거나 침체되는 경우 통화량이나 이자율을 조절하는 정책

15. TLTRO(장기대출프로그램)

- 유럽중앙은행(ECB)이 시중 은행들에 장기저리 대출을 융통함으로서 민간영역으로 돈이 흘러가도록 유발하는 통화부양책

16.ZEW경제전망지수

- 6개월간의 경제전망을 측정한 값 (350개 기관 투자자 및 애널리스트를 대상으로 한 설문조사를 통해 산출하는 지수, 0이상: 낙관, 0미만:부정적)

17. Style Index

- 주식의 특성과 성과 형태 등 스타일이 유사한 주식 포트폴리오의 집단으로 이루어진 지수, 가치주와 성장주로 분류됨

18. GICS(Global Industry Classification Standard)

- 1999년 MSCI 및 S&P가 개발한 산업 분류 체계

19. Barclays Index

- 뉴질랜드 증권 거래소의 주가 지수

20. FX(Foreign Exchange)

- 외환 거래(환전)

21. 레버리지

- 빚을 이용한 투자( ex) 내돈 100원으로 집샀는데 10퍼 오르면 10원이득, 내돈 100원과 빚 900원으로 1000원 집사서 10퍼오르면 원금대비 100퍼 이득)